ด้วยฐานลูกค้ากลุ่ม Wealth ที่แข็งแกร่งและความเข้าใจเชิงลึกต่อความต้องการของลูกค้า ธนาคารฯ และ FWD ประกันชีวิต จึงได้เปิดตัวประกันชีวิตInfinity Legacy ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองยาวนานที่สุดในตลาด โดยให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์จนถึงอายุ 120 ปีเลือกชำระเบี้ยประกันภัยได้ทั้งแบบครั้งเดียว หรือ 2 ปี ตามต้องการและจุดเด่นสำคัญของประกันชีวิตนี้คือการเปิดรับผู้เอาประกันภัยอายุ60 ปี – 90 ปี ซึ่งในตลาดประกันยังไม่มีการเปิดรับประกันภัยสูงสุดถึงอายุ 90 ปี ดังนั้น ประกันชีวิต Infinity Legacy จึงออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ความต้องการประกันของคนช่วงอายุดังกล่าวซึ่งเป็นเรื่องการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินและการบริหารภาระทางภาษี จากเดิมที่เป็นการสะสมทรัพย์สินเพิ่มเติม

“ประกันชีวิต Infinity Legacy เกิดขึ้นจากความร่วมมือระหว่างธนาคารและ FWD ประกันชีวิต ที่มีวิสัยทัศน์ร่วมกันในการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลาง (Customer Centricity) โดยมาจาก Insight ของลูกค้าที่เปลี่ยนมุมมองจากการซื้อประกันเพราะกลัวจากไปเร็ว แต่วันนี้ซื้อประกันเพื่อวางแผนสิ่งที่จะเกิดขึ้นในระยะยาวกับครอบครัวและความมั่งคั่งของตนเอง ดังนั้น ความคุ้มครองที่ยาวถึงอายุ 120 ปี จึงไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่สะท้อนการตอบโจทย์สังคมที่ผู้คนมีอายุยืนขึ้น และความต้องการวางแผนทางการเงินที่มีระยะเวลานานขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายด้านการบริหารความมั่งคั่ง การวางแผนภาษี และการส่งต่อมรดกได้อย่างที่ตั้งใจไว้” นางสาวณภัชชา กล่าว

ดร.นิติ เนื่องจำนงค์ Head of Wealth Planning and Family Office ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวเพิ่มเติมว่า การวางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้คนในครอบครัวไม่ได้มีเพียงเรื่องการจัดทำพินัยกรรมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเตรียมความพร้อมด้านภาษีการรับมรดก ซึ่งอาจกลายเป็นภาระสำคัญของทายาทในอนาคต โดยเฉพาะครอบครัวที่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง อย่างไรก็ตาม หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความสนใจในการวางแผนส่งต่อความมั่งคั่ง คือ การประกันชีวิตเนื่องจากเงินค่าสินไหมทดแทนจากกรมธรรม์ประกันชีวิต แม้จะมีมูลค่าสูงกว่า 100 ล้านบาท จะไม่ถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก เพราะเงินดังกล่าวเกิดขึ้นภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัย และจะถูกจ่ายตรงไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามสัดส่วนที่กำหนด

 จุดเด่นสำคัญของประกันชีวิต คือ การส่งมอบเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์สามารถดำเนินการได้โดยตรง ไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์มรดกหรือการพิจารณาสิทธิในทรัพย์สินเช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ทำให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถเข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็วกว่า โดยเฉพาะในกรณีที่ครอบครัวมีข้อพิพาท หรือมีขั้นตอนทางกฎหมายที่ต้องใช้เวลาในการจัดการมรดกนอกจากนี้ เงินค่าสินไหมทดแทนยังสามารถทำหน้าที่เป็นแหล่งสภาพคล่องสำคัญให้กับทายาทช่วยรองรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นภายหลังการรับมรดก ไม่ว่าจะเป็นภาษีการรับมรดก ค่าดูแลรักษาทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการอสังหาริมทรัพย์ หรือภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างประจำปี ซึ่งล้วนเป็นภาระที่อาจเกิดขึ้นทันทีหลังการส่งต่อทรัพย์สิน

 ทั้งนี้ ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ที่มีสัญชาติไทยและได้รับมรดกมูลค่าเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีการรับมรดกในส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว เช่นเดียวกับบุคคลที่ไม่มีสัญชาติไทยแต่ได้รับทรัพย์สินที่ตั้งอยู่ในประเทศไทย โดยอัตราภาษีสำหรับผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นที่มีความสัมพันธ์ห่างออกไป จะเสียภาษีในอัตรา 10%ขณะที่คู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสอย่างถูกต้องตามกฎหมายได้รับการยกเว้นภาษีการรับมรดก โดยทรัพย์สินที่อยู่ในข่ายถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดกประกอบด้วย อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ที่จดทะเบียนและไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ยานพาหนะที่มีทะเบียน รวมถึงเงินฝากธนาคารและทรัพย์สินทางการเงินที่มีลักษณะใกล้เคียงกัน”

 ประกันชีวิต Infinity Legacy เป็นประกันชีวิตมอบความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์ถึงอายุ 120 ปี อายุรับประกันภัย 60 ปี – 90 ปี โดยชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น จำนวนเงินเอาประกันภัย เริ่มต้น 20 ล้านบาทอีกทั้งยังได้รับเงินคืนรายปีตามที่กรมธรรม์กำหนด

ประกัน Infinity Legacy 120/1 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 1.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 1.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119ปีรับปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา

ประกัน Infinity Legacy 120/2 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 2.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาสมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

สำหรับอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี และจะได้รับผลประโยชน์เงินคืนรายปีที่แตกต่างออกไป

สนใจติดต่อได้ที่ ที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนส่วนบุคคลของท่าน (RM)