ธนาคารกสิกรไทย (KBank) ร่วมกับ บริษัท ออร์บิกซ์ เทคโนโลยี แอนด์ อินโนเวชัน จำกัด (Orbix Technology) และ บริษัท StraitsX ประกาศเปิดตัว Seamless Travel Payments on Chain ภายใต้โครงการ BLOOM (Borderless, Liquid, Open, Online, Multi-currency) ซึ่งเป็นความร่วมมือระดับนานาชาติที่นำโดยธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) เพื่อเชื่อมโยงระบบการชำระเงินดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของแต่ละประเทศให้ทำงานร่วมกันได้อย่างไร้รอยต่อผ่านเทคโนโลยีบล็อกเชน รองรับการชำระเงินด้วย QR Code ระหว่างไทย–สิงคโปร์แบบเรียลไทม์ ภายในปี พ.ศ. 2569 โครงการนี้เปิดตัวอย่างเป็นทางการในงาน Singapore FinTech Festival 2025 ซึ่งจัดขึ้นระหว่างวันที่ 12-14 พฤศจิกายน พ.ศ. 2568 โดยมีธนาคารระดับโลกและภูมิภาค บริษัทผู้ให้บริการด้านการชำระเงินชั้นนำ ผู้นำด้านเทคโนโลยี นักลงทุน และหน่วยงานกำกับดูแลเข้าร่วมงาน พร้อมทั้งผู้บริหารธนาคารกสิกรไทยได้ร่วมแบ่งปันวิสัยทัศน์เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเงินในยุคดิจิทัล ความร่วมมือนี้นับเป็นการนำเสนอกรณีการใช้งานจริง (Use Case) สำหรับการชำระเงินระหว่างนักท่องเที่ยวไทยและสิงคโปร์ ที่สามารถชำระเงินแบบเรียลไทม์ผ่าน QR Code กับร้านค้าท้องถิ่นโดยตรง ด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์ (E-money) ภายใต้การกำกับดูแล และเทคโนโลยีบล็อกเชนแบบเชื่อมโยง (Interoperable Blockchain Technology) ซึ่งนับเป็นก้าวสำคัญในการยกระดับประสบการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดนให้สะดวก รวดเร็ว ปลอดภัย และเป็นไปตามมาตรฐานการกำกับดูแลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
นางสาวขัตติยา อินทรวิชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกสิกรไทย ร่วมเวทีเสวนาในหัวข้อ How will digital banks compete over the next decade? New propositions and customer segments อนาคตการแข่งขันของธนาคารดิจิทัล จากกลยุทธ์และนวัตกรรมการเงินสู่กลุ่มลูกค้าใหม่ในทศวรรษหน้า โดยกล่าวว่า ในทศวรรษหน้า การแข่งขันของธนาคารจะเปลี่ยนจากการเน้นผลิตภัณฑ์ มาเป็นการแข่งขันด้านประสบการณ์และระบบนิเวศทางการเงินที่เชื่อมโยงกับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ (experience-driven ecosystem) เทคโนโลยีจะทำให้ทุกอุปกรณ์กลายเป็น smart financial device และผลักดันให้เกิดบริการทางการเงินหลากหลายรูปแบบ ในยุคที่การเงินฝังอยู่ในทุกกิจวัตร ด้วยพลังของข้อมูลและ AI ธนาคารจะเข้าใจความต้องการของลูกค้าอย่างแม่นยำ เพื่อออกแบบผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ มุ่งเน้นความโปร่งใสพร้อมพัฒนาศักยภาพบุคลากรให้ก้าวทันโลกของ AI และข้อมูล เพื่อดูแลลูกค้าอย่างมั่นใจและยั่งยืน
ดร.กรินทร์ บุญเลิศวณิชย์ รองผู้จัดการใหญ่ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า ธนาคารกสิกรไทยภาคภูมิใจที่ได้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการ BLOOM ซึ่งนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาประยุกต์ใช้จริงในระบบการชำระเงิน โดยตั้งเป้าหมายให้ระยะที่ 1 แล้วเสร็จภายในไตรมาส 2 ปี พ.ศ. 2569 เพื่อให้นักท่องเที่ยวชาวไทยที่เดินทางไปประเทศสิงคโปร์สามารถใช้แอปพลิเคชัน Q Wallet by KBank ชำระเงินด้วย Q-money (เงินอิเล็กทรอนิกส์บนบล็อกเชน) กับร้านค้าในสิงคโปร์ได้โดยตรง ด้วยอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ ซึ่งระบบดังกล่าวขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน Quarix ที่พัฒนาโดย Orbix Technology ทำหน้าที่เป็นโครงสร้างพื้นฐานหลัก เชื่อมต่อกับระบบของบริษัท StraitsX เพื่อให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัยและรวดเร็ว ความร่วมมือนี้จึงนับเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการสร้างระบบการเงินดิจิทัลที่เชื่อมโยงกันและรองรับการใช้งานในวงกว้างในอนาคต
Mr. Tianwei Liu ผู้ร่วมก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหารบริษัท StraitsX กล่าวเสริมว่า ความร่วมมือครั้งนี้ถือเป็นการสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับระบบการชำระเงินข้ามพรมแดน โดยในระยะที่ 2 จะขยายการเชื่อมโยงระบบดังกล่าวเพื่อให้ชาวสิงคโปร์ที่เดินทางมายังประเทศไทยสามารถใช้สิงคโปร์ดอลลาร์ชำระเงินผ่าน XSGD ซึ่งเป็นสกุลเงินดิจิทัลของสิงคโปร์ที่มีมูลค่าเสถียรเป็นเบื้องหลังในการทำธุรกรรม โดยระบบจะแปลงเป็นเงินบาทให้กับร้านค้าในประเทศไทยทันที ช่วยเพิ่มความสะดวกและความมั่นใจในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพ
โครงการนี้เริ่มต้นด้วยการทดสอบในระยะที่ 1 ภายใต้กรอบการทดสอบนวัตกรรมทางการเงิน (Regulatory Sandbox) ของธนาคารแห่งประเทศไทย มีแผนเปิดให้บริการภายในไตรมาส 2 พ.ศ. 2569 โดยในระยะที่ 1 และระยะที่ 2 นักท่องเที่ยวสามารถใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เพื่อสแกน QR Code ของร้านค้าในประเทศไทยและสิงคโปร์ เพื่อชำระเงินได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว ระบบดังกล่าวใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน Quarix จาก Orbix Technology เชื่อมโยงกับ Avalanche ซึ่งทำหน้าที่เป็น Technology Enabler ให้กับ StraitsX ทำให้การชำระเงินระหว่าง Q-money และ XSGD สามารถดำเนินการแบบเรียลไทม์ ร้านค้ารับยอดชำระทันที ลดขั้นตอนการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และเพิ่มความโปร่งใส และปลอดภัย สำหรับระยะที่ 2 และ 3 มีแผนยื่นขออนุญาตในช่วงครึ่งแรกของปี พ.ศ. 2569
ธนาคารกสิกรไทย Orbix Technology และ StraitsX มีความมุ่งมั่นร่วมกันในการพัฒนาระบบการชำระเงินเพื่อการท่องเที่ยว ด้วยการใช้สกุลเงินดิจิทัลที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและเทคโนโลยีบล็อกเชน โดยมีเป้าหมายคือการสร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ให้มีความเชื่อมโยงอย่างไร้รอยต่อ มั่นคง และน่าเชื่อถือในระดับสากล พร้อมรองรับการขยายผลในอนาคต
ดร.กรินทร์ กล่าวตอนท้ายว่า ในระยะที่ 3 จะมีการนำระบบยืนยันตัวตนข้ามพรมแดน (Cross-Border KYC Verification) เพื่อให้การตรวจสอบเป็นไปตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลทั้งสองประเทศ โดยมุ่งสร้างระบบการชำระเงินที่เชื่อถือได้ และอยู่ภายใต้กรอบกำกับดูแล เพื่อให้นักท่องเที่ยวสามารถชำระเงินในต่างประเทศได้อย่างสะดวกเช่นเดียวกับในประเทศของตนเอง การดำเนินงานครั้งนี้ถือเป็นรากฐานสำคัญของการสร้างระบบการเงินดิจิทัลที่ทันสมัย โปร่งใส และปลอดภัย พร้อมรองรับการขยายผลในระดับภูมิภาคและสากล
การเข้าร่วมงาน Singapore Fintech Festival 2025 และประกาศความร่วมมือระดับนานาชาติ เปิดตัวโครงการ Seamless Travel Payments on Chain ในครั้งนี้ สะท้อนถึงวิสัยทัศน์ของธนาคารกสิกรไทย ในการเป็นผู้ขับเคลื่อนนวัตกรรมทางการเงิน และในฐานะผู้นำการเปลี่ยนผ่านสู่ยุคใหม่ของระบบเงินดิจิทัล ที่เทคโนโลยีเป็นโครงสร้างพื้นฐานแห่งอนาคต ซึ่งเชื่อมโยงผู้คน ธุรกิจ และประเทศต่าง ๆ อย่างไร้พรมแดน
